چین به عنوان یکی از بزرگترین اقتصادهای جهان، تحولات چشمگیری در سیستم‌های پرداخت خود ایجاد کرده است. با گسترش فناوری و افزایش استفاده از اینترنت، روش های پرداخت در چین تنوع زیادی پیدا کرد. بنابراین، افراد و کسب و کارها می‌توانند با روشهای متناسب با کارشان، پرداخت‌های مالی انجام دهند. در این مقاله، به بررسی مهمترین روشهای پرداخت در چین می‌پردازیم و شما را با گزینه‌های متعددی که برای انجام تراکنش‌ها در این کشور وجود دارد، آشنا می‌کنیم.
فهرست مطالب
- 1. سیستم‌های پرداخت دیجیتال
- 2. کارت‌های بانکی
- 3. پرداخت‌های بین‌المللی: انتقال پول به چین
- 4. پرداخت‌های نقدی
- 5. پرداخت با ارز دیجیتال
- نکاتی برای انتخاب بهترین روش پرداخت
- جمع‌بندی
1. سیستم‌های پرداخت دیجیتال
سیستم‌های پرداخت دیجیتال در چین یکی از پیشرفته‌ترین و کاربرپسندترین سیستم‌های پرداخت در جهان اند. این سیستم‌ها نه تنها زندگی روزمره مردم چین را متحول کرده‌اند، بلکه به عنوان الگویی برای سایر کشورها نیز عمل می‌کنند. در ادامه، به بررسی دقیق‌تر سیستم‌های پرداخت دیجیتال در چین می‌پردازیم:
علی‌پی (Alipay)
علی پی، محصول شرکت آنت‌گروپ (Ant Group)، یک روش پرداخت بسیار محبوب در چین است. این پلتفرم که در ابتدا به عنوان یک سرویس پرداخت برای سایت علی‌بابا ایجاد شد، اکنون بیش از 1 میلیارد کاربر فعال دارد. علی‌پی نه تنها برای خریدهای آنلاین، بلکه برای پرداخت‌های روزمره مانند خرید از فروشگاه‌های محلی، رستوران‌ها حمل‌ونقل عمومی و همچنین برای خرید از علی بابا و به طور کلی توسط تجار برای واردات از چین استفاده می‌شود.
ویژگی‌های کلیدی:
- پرداخت با QR کد: کاربران می‌توانند با اسکن QR کد، پرداخت‌های خود را در فروشگاه‌ها، رستوران‌ها و حتی فروشندگان خیابانی انجام دهند.
- خدمات مالی متنوع: علی‌پی امکان پرداخت قبوض، رزرو هتل، خرید بلیط و حتی سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مالی را فراهم می‌کند.
- امنیت بالا: این پلتفرم از فناوری‌های پیشرفته مانند رمزنگاری و احراز هویت دو مرحله‌ای استفاده می‌کند.
آمار:
- بیش از 1 میلیارد کاربر فعال.
- پوشش بیش از 80% از بازار پرداخت‌های دیجیتال چین.
وی‌چت پی (WeChat Pay)
وی‌چت‌پی، سرویس پرداخت integrated در اپلیکیشن محبوب وی‌چت، یکی دیگر از غول‌های پرداخت دیجیتال در چین است. با میلیون‌ها کاربر، وی‌چت‌پی به بخشی جدایی‌ناپذیر از زندگی روزمره چینی‌ها تبدیل شده است. این پلتفرم امکان پرداخت‌های سریع، انتقال پول به افراد و حتی سرمایه‌گذاری‌های کوچک را فراهم می‌کند.
ویژگی‌های کلیدی:
- انتقال پول به دیگران: کاربران می‌توانند به راحتی پول را به دوستان، خانواده و تامین کنندگان خود انتقال دهند.
- پرداخت سریع: با اسکن QR کد، پرداخت‌ها در کمتر از چند ثانیه انجام می‌شود.
- سایر خدمات: امکان رزرو تاکسی، خرید بلیط و پرداخت قبوض از طریق این پلتفرم وجود دارد.
آمار:
- بیش از 900 میلیون کاربر فعال.
- پوشش گسترده در فروشگاه‌های فیزیکی و آنلاین.
یوان دیجیتال (e-CNY): ارز دیجیتال ملی چین
چین در حال توسعه ارز دیجیتال ملی خود، یعنی یوان دیجیتال (e-CNY)، است. این ارز دیجیتال که توسط بانک مرکزی چین پشتیبانی می‌شود، قرار است در آینده به یکی از روشهای اصلی پرداخت در این کشور تبدیل شود.
ویژگی‌های کلیدی:
- امنیت بالا: یوان دیجیتال از فناوری بلاکچین استفاده می‌کند و توسط بانک مرکزی چین کنترل می‌شود.
- کاهش هزینه‌ها: این ارز دیجیتال هزینه‌های تراکنش را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد.
- استفاده گسترده: یوان دیجیتال در حال آزمایش در چندین شهر چین است و به تدریج در سراسر این کشور گسترش می‌یابد.
پرداخت‌های مبتنی بر QR کد
استفاده از QR کدها در چین بسیار رایج است. تقریباً تمام فروشگاه‌ها، رستوران‌ها و حتی فروشندگان خیابانی از QR کد به‌عنوان یک روش پرداخت در چین استفاده می‌کنند. این روش سریع و ایمن است.
ویژگی‌ها:
- سرعت بالا: پرداخت‌ها در کمتر از چند ثانیه انجام می‌شوند.
- دسترسی گسترده: QR کدها در تمام نقاط چین، از شهرهای بزرگ تا مناطق روستایی، استفاده می‌شوند.
2. کارت‌های بانکی
پرداخت با کارت بانکی، یک روش پرداخت دیگر در چین است اگرچه تحت تأثیر گسترش پرداخت‌های دیجیتال قرار گرفته، اما هنوز یکی از روشهای مهم و پرکاربرد برای انجام تراکنش‌ها است. در این بخش، به بررسی سیستم پرداخت با کارت‌های بانکی در چین، انواع کارت‌ها، مزایا و چگونگی استفاده از آن‌ها می‌پردازیم.
کارت‌های یونیون‌پی (UnionPay)
یونیون‌پی بزرگترین شبکه پرداخت کارتی در جهان است و در چین به شدت محبوب است. این شبکه در سال 2002 توسط بانک مرکزی چین و چندین بانک تجاری دیگر تأسیس شد و اکنون در بیش از 170 کشور و منطقه پذیرفته می‌شود و برای مسافران بین‌المللی بسیار کاربردی است. اگر قصد سفر به چین را دارید، داشتن یک کارت یونیون‌پِی می‌تواند تجربه پرداخت‌های شما را بسیار ساده‌تر کند.
ویژگی‌های کلیدی:
- پذیرش گسترده: کارت‌های یونیون‌پِی در میلیون‌ها فروشگاه، رستوران و خودپرداز در سراسر چین و جهان پذیرفته می‌شوند.
- امنیت بالا: این کارت‌ها از فناوری‌های پیشرفته مانند تراشه (EMV) و رمزنگاری برای جلوگیری از کلاهبرداری استفاده می‌کنند.
- انواع کارت‌ها: یونیون‌پی کارت‌های debit (برداشت از حساب) و credit (اعتباری) ارائه می‌دهد. کارت‌های debit مستقیماً به حساب بانکی کاربر متصل هستند و برای برداشت پول از خودپردازها یا پرداخت در فروشگاه‌ها استفاده می‌شوند. کارت‌های credit به کاربران امکان می‌دهند تا مبلغی بیشتر از موجودی حساب خود خرج کنند و بعداً آن را بازپرداخت کنند.
آمار:
- بیش از 90% از کارت‌های بانکی صادر شده در چین تحت شبکه یونیون‌پی هستند.
- بیش از 7 میلیارد کارت یونیون‌پی در سراسر جهان صادر شده است.
3. پرداخت‌های بین‌المللی: انتقال پول به چین
برای افرادی که نیاز به ارسال پول به چین دارند، روشهای متعددی وجود دارد. استفاده از خدمات انتقال پول مانند وسترن یونیون (Western Union) یا مانی‌گرام (MoneyGram) برای ارسال حواله یوان، یک روش پرداخت چین برای انتقال پول به‌صورت بین‌المللی است. این سرویس‌ها امکان انتقال سریع و ایمن پول به حساب‌های بانکی چینی را فراهم می‌کنند.
برای پرداخت‌های بین‌المللی، همچنین می‌توانید از برخی پلتفرم‌های دیجیتال استفاده کنید. پلتفرم‌هایی مانند PayPal و Wise نیز امکان پرداخت بین‌المللی به چین را فراهم می‌کنند. این سرویس‌ها معمولاً کارمزدهای کم‌تری نسبت به روشهای قدمی‌تر دارند و برای کسب‌وکارهایی که با شرکای چینی همکاری می‌کنند، بسیار مناسبند.
وسترن یونیون
وسترن یونیون به عنوان یکی از پیشگامان خدمات انتقال پول، گزینه‌ای مناسب برای بازرگانانی است که قصد واردات کالا از چین را دارند. این سیستم به دلیل سرعت بالای انتقال وجه و سهولت استفاده، به بازرگانان این امکان را می‌دهد که به راحتی و در کمترین زمان ممکن، پرداخت‌های بین‌المللی خود را انجام دهند. با استفاده از وسترن یونیون، بازرگانان می‌توانند به سرعت وجه مورد نظر را به تأمین‌کنندگان چینی خود ارسال کنند و از این طریق فرآیند واردات را تسهیل نمایند. همچنین، عدم نیاز به حساب بانکی برای دریافت وجه، این سیستم را به گزینه‌ای ایده‌آل برای افرادی که در مناطق با خدمات بانکی محدود زندگی می‌کنند، تبدیل کرده است.
علاوه بر این، وسترن یونیون با داشتن بیش از 350 هزار نمایندگی در سراسر جهان، دسترسی آسان به خدمات خود را فراهم می‌کند. بازرگانان می‌توانند از طریق وب‌سایت، اپلیکیشن موبایل یا شعبات حضوری، به راحتی وجه خود را ارسال کنند و کد رهگیری (MTCN) دریافت نمایند که برای پیگیری تراکنش‌ها ضروری است. این ویژگی‌ها به بازرگانان کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری به تجارت بین‌المللی خود ادامه دهند و از مزایای خدمات وسترن یونیون بهره‌مند شوند.
مانی گرام
مانی گرام به عنوان یکی از روشهای پرداخت بین المللی، برای بازرگانانی که قصد واردات کالا از چین را دارند، گزینه‌ای کاربردی و امن محسوب می‌شود. این سرویس با ارائه امکان انتقال سریع وجوه و پوشش گسترده در بیش از 200 کشور، فرآیند پرداخت به تأمین کنندگان چینی را تسهیل می‌کند. یکی از مزایای کلیدی مانی گرام، تبدیل ارز با نرخ رقابتی است که هزینه‌های مالی بازرگانان را کاهش می‌دهد. همچنین، با استفاده از قابلیت‌های امنیتی مانند رمزگذاری پیشرفته و امکان رهگیری تراکنش (MTCN)، ریسک کلاهبرداری و خطاهای انتقال به حداقل می‌رسد. این روش برای مبالغ متوسط (تا سقف مشخص شده در هر کشور) مناسب است و نیازی به افتتاح حساب بانکی در چین ندارد.
برای بازرگانان، مانی گرام به ویژه به دلیل شفافیت هزینه‌ها جذاب است؛ زیرا کارمزدها و نرخ ارز پیش از انجام تراکنش اعلام می‌شوند. علاوه بر این، برخی شعب مانی گرام در چین با ارائه خدمات دریافت نقدی یا واریز به حساب بانکی، انعطافپذیری بالایی ایجاد می‌کنند. نکته جالب دیگر، همکاری مانی گرام با پلتفرم‌های تجارت الکترونیک مانند علی بابا است که پرداخت مستقیم به فروشندگان را ممکن می‌سازد. بااین حال، باید توجه داشت که محدودیت‌های مبلغی و الزامات احراز هویت (مانند ارائه مدارک شناسایی) ممکن است برای تراکنش های بزرگ چالش برانگیز باشد. در مجموع، مانی گرام به عنوان یک ابزار قابل اطمینان، به ویژه برای تراکنش‌های سریع و کم حجم در تجارت با چین توصیه می‌شود.
Paypal
پی پال به عنوان یکی از اولین پلتفرم های پرداخت آنلاین امروزه یکی از رایج ترین روش های پرداخت در کشور چین است. با استفاده از PayPal، به راحتی می‌توانید اقدام به خرید کرده و در کمترین زمان، پول را به حساب تامین کننده مد نظر منتقل کنید. استفاده از پی پال مزایای زیادی دارد که در زر به انها اشاره می کنیم:
- امنیت بالا با فناوری های رمزنگاری پیشرفته
- سرعت در تراکنش ها و زمان انتظار کم
- سهولت استفاده، رابط کاربری ساده و کاربرپسند
- پشتیبانی از چندین ارز، بدون نیاز به تبدیل ارز
- دسترسی بین المللی با امکان استفاده در بیش از 200 کشور جهان
- حفاظت از خریداران در برابر تقلب و کلاهبرداری
- امکان پرداخت موبایلی
- امکان پرداخت های مکرر و اشتراکی به صورت خودکار
- سازگاری با اکثر پلتفرم های فروشگاهی آنلاین
4. پرداخت‌های نقدی
پرداخت نقدی هنوز هم جایگاه خودش را دارد. با وجود رشد سریع پرداخت‌های دیجیتال، پرداخت‌های نقدی هنوز هم در برخی مناطق چین، به ویژه مناطق روستایی، رایج است. اگر به این مناطق از چین سفر می‌کنید، بهتر است همیشه مقداری پول نقد همراه داشته باشید.
5. پرداخت با ارز دیجیتال
امروزه پرداخت با ارز دیجیتال در کشور چین به سرعت در حال افزایش است. چین بزرگترین استخراج کننده بیت کوین در در دنیاست. بسیاری از شرکت‌ها و تامین کنندگان چینی امروزه قابلیت دریافت پول از طریق رمز ارزها بخصوص بیت کوین و تتر را دارند و شما می‌توانید از این روش با کارمزد کمتر و سرعت انتقال بیشتر برای پرداخت استفاده کنید. این روش به دلیل استفاده از بستر بلاکچین برای تراکنش ها از امنیت بالایی برخوردار است اما برای استفاده از این روش باید دقت زیادی داشته باشید چرا که در این روش امکان پیگیری پرداخت ها وجود ندارد و در بحث‌های حقوقی، می تواند مشکلاتی را برای شما ایجاد کند.
نکاتی برای انتخاب بهترین روش پرداخت
- هدف پرداخت: اگر قصد خرید آنلاین دارید، علی‌پی یا وی‌چت‌پی بهترین گزینه‌ها اند.
- پرداخت‌های بین‌المللی: برای پرداخت بین‌المللی، استفاده از پلتفرم‌هایی مانند PayPal یا Wise می‌تواند مقرون‌به‌صرفه باشد.
- مسافران: اگر به چین سفر می‌کنید، داشتن یک کارت یونیون‌پِی یا مقداری پول نقد ضروری است.
در نهایت می توانید برای پرداختی امن، سریع و بی دردسر در پروسه واردات کالا از چین از بازرگانی های واردات کالا از چین کمک بگیرید. بازرگانی CDI Express با سال ها سابقه در زمینه واردات و ترخیص کالا از چین به شما در خصوص پروسه پرداخت، واردات، حمل و … خدمات مشاوره رایگان ارائه می‌دهد.
جمع‌بندی
پرداخت با کارت‌های بانکی در چین، به ویژه کارت‌های یونیون‌پِی، یکی از روشهای مطمئن و پرکاربرد برای انجام تراکنش‌ها است. این کارت‌ها نه تنها در چین، بلکه در سراسر جهان پذیرفته می‌شوند و برای مسافران و کسب‌وکارها بسیار کاربردی هستند. با این حال، با توجه به رقابت فشرده با سیستم‌های پرداخت دیجیتال، استفاده از کارت‌های بانکی در برخی موارد کاهش یافته است.
چین با ترکیبی از فناوری‌های پیشرفته و روشهای سنتی، یکی از متنوع‌ترین سیستم‌های پرداخت جهان را دارد. از پرداخت‌های دیجیتال مانند آلی‌پِی و وی‌چت‌پِی گرفته تا کارت‌های یونیون‌پِی و دیگر روشهای پرداخت، گزینه‌های متعددی برای انجام تراکنش‌ها در این کشور وجود دارد. با توجه به نیاز خود و آگاهی از این روش‌ها، می‌توانید تجربه پرداخت‌های خود در چین را بهینه‌سازی کنید.
قبل از هر نوع پرداختی که می‌خواهید انجام دهید، حتما اطمینان حاصل کنید که از روشهای مطمئن و کم‌هزینه استفاده می‌کنید. چین با سرعت بالایی در حال پیشرفت است و آگاهی از آخرین تحولات در سیستم‌های پرداخت این کشور، می‌تواند به شما کمک کند تا همیشه یک قدم جلوتر باشید.