یکی از معضلات تجار و افرادی که به خارج سفر می کنند، مساله انتقال ارز است. به چند روش می توان به خارج از کشور ارز منتقل کرد. این روش ها شامل اسکناس، تراول چک، چک ارزی، حواله ارزی و حواله سوئیفتی می باشد. در سال های اخیر استفاده از حواله ارزی به روش کاربردی برای تاجران ایرانی، جهت پرداخت های بین المللی تبدیل شده است. در این مطلب درباره حواله ارزی، انواع آن، مدارک لازم جهت انجام حواله و… توضیح می دهیم.
حواله ارزی چیست؟
جابه جایی پول یکی از چالش های مهم و اساسی برای افرادی است که خودشان یا اعضای خانواده شان به کشور دیگر سفر می کنند و یا به صورت حرفه ای در کار تجارت با دیگر کشورها فعالیت دارند. حواله ارزی خدمتی است که با آن، می توان با افراد مختلف در نقاط مختلف دنیا مبادلات ارزی انجام داد. این روش ارسال پول، به یک روش مهم و کاربردی در بانک ها و موسسات مالی جهان تبدیل شده و انتقال پول به دیگر کشورها را سریع تر و امن تر از گذشته کرده است.
در این فرایند بانک و یا موسسه مالی مورد نظر، بنا به خواست مشتری (فرستنده)، از طریق یکی از بانک های کارگزار خود در خارج از کشور، ارز مورد نظر را به گیرنده (از طریق حواله) پرداخت می کند. به عبارت دیگرحواله ارزی، که به آن برات هم می گویند، سندی است که بر اساس آن فرد بدهکار متعهد می شود در تاریخ و زمان مشخص میزان معینی از بدهی خود را به فرد طلبکار پرداخت کند. به عبارت دیگر زمانی که یک فرد از فرد دیگری طلب دارد، می تواند طلب خود را به شخص سوم (بانک) انتقال دهد. به طور کلی در حواله یا برات حضور سه نفر الزامی است.
اولین نفر کسی است که برات را می نویسد که به نام برات نویس، برات کش، محیل یا صادر کننده برات شناخته می شود. دومین نفر کسی است که برات در وجه او پرداخته می شود، یعنی دارنده برات یا محتال و یا همان فرد طلبکار است. سومین نفر کسی است که متعهد به پرداخت برات است که به این فرد نیز برات دهنده یا محال علیه می گویند.
به دلیل اهمیت و کاربرد زیاد برات، شکل برات و شرایط استفاده از آن در قانون تعریف شده است. از جمله این شرایط ویژگی های ظاهری و شکلی آن است. مهمترین قوانین در این زمینه عبارتند از اینکه حتما باید کلمه برات بر روی سند مورد نظر قید شود. مواردی مانند تاریخ تنظیم و تحریر برات که شامل روز، ماه و سال هستند و به علاوه نام برات گیر، مبلغ برات، تاریخ پرداخت، محل پرداخت وجه، نام دارنده برات و غیره باید در برات لحاظ شده باشد.
انواع حواله های ارزی
برات یا حواله ارزی نیز مانند سایر اسناد اقتصادی، انواع مختلفی دارد که بر اساس مقصد پول، زمان و سرعت انتقال به انواع مختلفی تقسیم می شود. اما به طور کلی برات ها به انواعی مانند برات رجوعی، برات سازشی و برات خارجی تقسیم می شوند. برات رجوعی زمانی صادر می شود که فرد در زمان مقرر بدهی خود را پرداخت نکرده باشد. در چنین شرایطی دارنده برات به جای طرح شکایت و اقداماتی دیگر، فرصت دوباره به برات دهنده داده و برات جدیدی به نام برات رجوعی صادر می شود.
برات سازشی نیز به عنوان نوعی ضمانت در فعالیت های اقتصادی کاربرد دارد. به عبارتی بر مبنای این برات قرار نیست وجهی به کسی پرداخت شود و فقط برای ضمانت در یک معامله از برات سازشی استفاده می کنند. برات خارجی نیز براتی است که برای اشخاص خارجی و در معاملات بین المللی صادر می شود. کارخانه های مختلف در کشور های گوناگون برای انجام معاملات اقتصادی خود از حواله برات استفاده می کنند.
انواع حواله بر اساس مقصد پول
بر اساس مبدا و مقصد ارسال ارز، حواله های ارزی را می توان به دو دسته تقسیم کرد:
- حواله های ارزی صادره (outward transfers)
- حواله های ارزی وارده (Inward Transfers)
حواله ارزی صادره
حواله ارزی صادره همان ارسال است. از حواله ارزی صادره زمانی استفاده می شود که فردی بخواهد به وسیله بانک، صرافی یا موسسه برای فردی دیگر ارز ارسال کند. در واقع وقتی شما فرستنده پول هستید، به حواله ای که ارسال می کنید حواله صادراتی می گویند.
برای این کار، فرد باید به بانک مورد نظر مراجعه کرده و بر اساس نرخ روز ارز، مقدار پولی که می خواهد را تامین کند. سپس فرم تقاضای صدور حواله که در آن مشخصات فرد گیرنده ارز، شماره حساب و واحد پول ارسالی وجود دارد را تکمیل کند. بانک بر اساس نرخ روز ارز، ارز فرستنده را به ارز گیرنده تبدیل می کند و مبلغ مورد نظر برای آن فرد ارسال می شود.
هزینه کارمزدها برای پیگیری و اصلاح مجدد بر عهده مشتری است که باید به طور کامل پرداخت شوند. اگر اشتباهی در اطلاعات نوشته شده در فرم حواله بانکی وجود داشته باشد، درخواست برگشت حواله ممکن است تا چند ماه طول بکشد.
حواله ارزی وارده
حواله ارزی وارده مبلغی است که از سمت فرد یا شرکت دیگری، برای شما ارسال می شود. به ارزی که وارد یک بانک یا موسسه می شود، حواله وارده می گویند. در این شرایط فرد گیرنده حواله، می تواند با مراجعه به بانک یا موسسه و ارائه مدارک، ارز خود را تحویل بگیرد.
وقتی فرستنده حواله ارز را برای گیرنده ارسال می کند، شعبه بانک و یا صرافی موظف است در کمترین زمان ممکن، پول مورد نظر را به حساب گیرنده ارسال نماید. گیرنده نیز با همراه داشتن مدارک شناسایی، می تواند ارز را دریافت کند. وی می تواند وجه را به حساب ارزی فردی دیگر واریز کند و یا اینکه آن را به بانک بفروشد. او حتی می تواند تمام ارز دریافتی اش را به ارز دیگر تبدیل کند.
انواع حواله بر اساس زمان و سرعت منتقل شدن
حواله ارزی بر اساس سرعت و زمان انتقال، به دو دسته تقسیم می شوند:
- حواله ارزی مستقیم (Telegraphic Transfer)
- حواله ارزی غیرمستقیم (Demand Draft)
حواله مستقیم
حواله ارزی مستقیم که نام دیگر آن حواله سوئیفتی است، جزو امن ترین و سریع ترین روش های انتقال ارز است. این روش ارسال به اختصار T/T نامیده می شود. با استفاده از سوئیفت، می توان 130 ارز مختلف را به کشورهای مختلف ارسال کرد. در حواله های ارزی مستقیم، ارز مورد نظر شما به هر نقطه ای از دنیا، به صورت مستقیم منتقل می شود. این روش ارسال، سرعت و امنیت بالایی به همراه دارد. زمانی که حواله مستقیم برای نشستن پول از حسابی به حساب دیگر نیاز دارد، معمولا 2 تا 3 روز کاری (48 الی 72 ساعت) است. در این روش ارسال، داشتن کد سوئیفت (Swift Code) الزامی است.
حواله غیرمستقیم
حواله ارزی غیر مستقیم یکی دیگر از روش های حواله و ارسال ارز به مقصد دیگر کشورها است. این روش حواله به اختصار D/D نامیده می شود. در روش D/D روند انجام حواله مشابه روش مستقیم است، اما در این روش سرعت انتقال ارز به نسبت حواله ارزی مستقیم، پایین تر می باشد. در این روش حواله ابتدا به مقصد ترکیه یا کشور دیگری که عضو سوئیفت است ارسال شده، سپس به حساب مقصد حواله می شود. معمولا 4 الی 7 روز کاری نیاز است، تا حواله غیر مستقیم، به حساب مقصد واریز شود.
انواع حواله بر اساس نوع ارز
در حال حاضر بانک ها و صرافی های زیادی وجود دارند که خدمات حواله ارز را به مشتریان ارائه می دهند. بسته به اینکه گیرنده حواله در کدام کشور است، ارز حواله متفاوت است. مهم ترین حواله های ارزی که مشتریان ایرانی انجام می دهند شامل حواله دلار، حواله یورو، حواله یوان و حواله درهم می باشد. هر یک از این حواله ها نکات خاصی دارند. برای مثال در بیش از 90 درصد مواقع، برای حواله یوان، نیازمند این هستید که شماره حساب مقصد مربوط به بانک کشاورزی چین (Abc bank) باشد. یا اینکه برای ارسال حواله ارزی به بانکی در کشور هند، نیاز به کد IFSC دارید.
انتقال ارز از طریق درگاه های پرداخت بین المللی
برخی افراد به جای استفاده از درگاه های پرداخت دولتی، ترجیح می دهند از روش های الکترونیکی برای ارسال و دریافت دلار و یورو استفاده کنند. از معروف ترین روش های ارسال حواله الکترونیکی می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- استفاده از درگاه PayPal (با توجه به تحریم های موجود علیه ایران در حال حاضر امکان استفاده مستقیم به عنوان یک فرد ایرانی از این سرویس وجود ندارد. در صورت نیاز باید از صرافی هایی که خدمات درگاه پی پال ارائه می دهند کمک بگیرید.)
- استفاده از درگاه WebMoney (قابل استفاده برای کاربران ایرانی)
- Western Union
- Perfect Money
- Skrill (شما به کمک سرویس اسکریل قادر هستید که ارز خود را به 40 نوع ارز دیگر تبدیل کنید. از ویژگی های بد این روش، کارمزد بالای آن است.)
- Neteller (این سیستم ارزی از حدود 28 ارز پشتیبانی کرده و امنیت بالایی دارد.)
خرید و فروش حواله های ارزی
خرید و فروش حواله های ارزی می تواند هم به صورت حضوری و هم غیرحضوری انجام شود. برای خرید کردن در حالت آنلاین باید فرم حواله را به طور کامل پر کنید. در مرحله بعدی می توانید مدارک شناسایی خود را در سیستم، بارگذاری کنید. باید دقت کنید که تمام مدارک و اطلاعات خواسته شده را به درستی ثبت کنید. بعد از ثبت اطلاعات خواسته شده، باید منتظر تاییدیه بمانید. در مرحله بعد مشخص می کنید که قصد خرید حواله را دارید، یا اینکه می خواهید حواله را بفروشید؟ برای خرید حواله باید وجه مورد نیاز را واریز کرده و در نهایت رسید آن را دریافت کنید. به این صورت می توانید به صورت آنلاین خرید حواله خود را انجام دهید. خرید حواله های ارزی به صورت آنلاین شما را درگیر هزینه های اضافی نمی کند. اما دقت داشته باشید که خرید آنلاین خود را تنها از درگاه های معتبر انجام دهید.
به غیر از خرید آنلاین، می توانید به صورت حضوری، به صرافی ها و بانک هایی که خدمات حواله ارزی انجام می دهند نیز مراجعه کنید. مراحل خرید حواله در صرافی ها مشابه مراحل خرید آنلاین است. برای خرید حواله از مشتری، تنها نرخ روز ارز مهم است و نرخ اولیه خرید حواله توسط مشتری، ملاک تسویه نیست. مدت زمان طی شدن روال عادی حواله بانکی به هفت روز کاری می رسد. برای انجام حواله های بانکی قوانین را به دقت بخوانید یا از مسئول مربوطه سوال بپرسید؛ چرا که در صورت رعایت نکردن شرایط، ممکن است مشکلات متعددی به وجود آید.
مدارک لازم برای حواله ارزی چیست؟
برای پرداخت حواله ای، نیاز است که تنها یک بار در بانک یا شرکت مالی احراز هویت کرده و تشکیل پرونده دهید. بعد از آن در موارد بعدی تنها نیاز به ارائه کارت شناسایی خواهید داشت. مدارک لازم برای تشکیل پرونده در موسسات حواله به شرح زیر است.
اشخاص حقیقی:
- کارت ملی و کپی آن
- فرم درخواست حواله با امضای صاحب حساب
- آدرس دقیق، تلفن و ایمیل مشتری
اشخاص حقوقی:
- کپی روزنامه رسمی شرکت
- اصل و کپی از کارت بازرگانی شرکت
- آگهی تاسیس شرکت
- پروانه کسب
- مجوز فعالیت اقتصادی شرکت
- کپی اساسنامه
- درخواست کتبی در سربرگ شرکت با ذکر جزئیات
- تلفن، ایمیل و فکس شرکت
- اصل و کپی کارت ملی مدیرعامل و یا نماینده وی
- معرفی نماینده شرکت (همراه با درج مشخصات فردی مانند شماره ملی و موبایل نماینده در نامه سربرگدار شرکت با امضای مدیرعامل)
- تکمیل فرم های تعهدنامه
- بیمه نامه و رسید پرداخت بیمه ها
- نامه پذیرش بازرسی در مقصد (توسط یکی از شرکت های بازرسی معتبر)
- تاییدیه احراز شرایط توسط شعبه ریالی مربوطه
خدمات سی دی آی در حوزه حواله ارزی
با توجه به حساسیت قراردادهای تجاری، بهتر است که خدمات حواله ارز را از طریق مراکز معتبر انجام دهید. مراکزی که علاوه بر قابل اعتماد بودن، خدمات پیگیری حواله را نیز ارائه دهند. در این صورت شما می توانید هزینه قراردادهای تجاری تان را به حرفه ای ترین حالت ممکن پرداخت کرده و از مشکلات حقوقی احتمالی در امان باشید.
شرکت بازرگانی سی دی آی فعال در زمینه خدمات بازرگانی از جمله واردات و صادرات کالا از چین و دبی، مفتخر است که می تواند در حوزه ارتقای تجارت کشور همراه هموطنان عزیزمان باشد. شما می توانید به ساده ترین و سریع ترین شکل ممکن، خدمات حواله ارزی را از سی دی آی دریافت کنید. ما تلاش خود را کرده ایم تا در حوزه واردات کالا از چین و دبی، تمام نیازهای شما عزیزان را حل کنیم. خرید، حمل و نقل، پرداخت هزینه قرارداد از طریق حواله معتبر و انجام امور گمرکی توسط ترخیص کار حرفه ای خدماتی هستند که ما در سی دی آی ارائه می دهیم. در صورت نیاز به ارسال حواله یوان به چین، می توانید این خدمات را در سریع ترین زمان ممکن از سی دی آی دریافت کنید.
جهت دریافت نرخ حواله یوان بر روی لینک کلیک کرده یا با همکاران ما در بخش پشتیبانی سی دی آی تماس بگیرید.
