در دنیای تجارت بین المللی، استفاده از ابزارهای مالی مختلف برای تضمین امنیت و اطمینان طرفین معامله امری ضروری است. یکی از این ابزارها و روش‌های پرداخت بین خریدار و فروشنده، اعتبار اسنادی یوزانس است که نقش مهمی در تأمین مالی و تسهیل تجارت بین المللی ایفا می کند. اعتبار اسنادی یوزانس که نوعی اعتبار اسنادی با شرایط خاص است، به شرکت ها این امکان را می دهد که معاملات خود را با حداقل ریسک و به صورت امن تری انجام دهند. این ابزار مالی در شرایطی که خریدار و فروشنده از یکدیگر فاصله زیادی دارند، به ویژه در معاملات تجاری بین المللی بسیار مهم است. در این مقاله، به بررسی مفهوم، کاربردها و مزایای اعتبار اسنادی یوزانس، انواع آن و هر آن چه را که لازم است در مورد این موضوع بدانید، می پردازیم، پس با ما همراه باشید.
فهرست مطالب
- اعتبار اسنادی یوزانس چیست و به چه معناست؟
- مزایای اعتبار اسنادی یوزانس
- هزینه اعتبار اسنادی یوزانس
- اعتبار اسنادی یوزانس چه نقشی در تجارت بین الملل دارد؟
- فرایند اعتبار اسنادی یوزانس
- شرایط و ضوابط اعتبار نامه یوزانس
- مدارک مورد نیاز اعتبار اسنادی یوزانس
اعتبار اسنادی یوزانس چیست و به چه معناست؟
اعتبار اسنادی یوزانس نوعی اعتبار اسنادی است که در آن مدت زمانی معین برای پرداخت وجه به فروشنده تعیین می شود، برخلاف اعتبار اسنادی دوال که باید پرداخت فوری صورت بگیرد.همچنین لازم به ذکر است که در این روش فروشنده مبلغی به عنوان بهره، که مورد تأیید خریدار هم هست، به قیمت کالای خود اضافه می‌نماید و اصل و فرع مبلغ کالای فروخته شده را هنگام سررسید مطالبه می‌کند. حال مدت زمانی که برای پرداخت در نظر گرفته می شود معمولاً از 30 روز تا چندین ماه متفاوت خواهد بود. اما گاهی فروشنده پرداخت به روش اعتبار اسنادی را قبول نمی کند در این حالت بانک صادرکننده یا موسسه مالی دیگری به عنوان واسطه هزینه کالا یا خدمات را به‌جای خریدار به فروشنده پرداخت می‌کند، سپس خریدار باید در موعد مقرری سود و بهره را به آن بانک یا موسسه مالی در مهلت مقرر پرداخت کند.
مزایای اعتبار اسنادی یوزانس
این ابزار به خاطر مزایایی که دارد باعث شده است که این ابزار مالی به یکی از گزینه های محبوب در تجارت بین الملل تبدیل شود.
- امنیت مالی برای فروشنده: یکی از بزرگ ترین مزایای این اعتبار این است که برای فروشنده امنیت مالی فراهم می‌کند. در واقع این نوع اعتبار به فروشنده اطمینان می دهد که پس از ارائه اسناد معتبر و تحویل کالا، پرداخت در تاریخ معین انجام می گیرد. این ویژگی برای فروشندگانی که درگیر معاملات با خریدارانی در کشورهایی با ریسک بالاتر هستند، اهمیت زیادی دارد. بنابراین، فروشندگان می‌توانند با اطمینان بیشتری کالاهای خود را ارسال کنند و منتظر دریافت پرداخت در زمان مقرر باشند.
- فرصت بیشتر پرداخت برای خریدار: اعتبار اسنادی یوزانس به خریداران این فرصت را می دهد که پرداخت را در تاریخ تعیین شده (ممکن است 30، 60 یا 90 روز پس از تحویل کالا باشد) انجام دهند. این ویژگی به خریداران کمک می کند که برای تأمین وجه لازم برای پرداخت، زمان بیشتری داشته باشند. این مسئله به ویژه برای کسب و کارهایی که نیاز به زمان دارند تا بتوانند از کالاهای خریداری شده درآمد کسب کنند، بسیار مفید است. به این ترتیب، خریداران می‌توانند راحت تر بودجه خود را مدیریت کنند.
- مدیریت ریسک: در اعتبار اسنادی یوزانس، مدیریت ریسک از اهمیت بالایی برخوردار است؛ چرا که این نوع اعتبار به فروشنده اجازه می دهد که از ریسک های مربوط به تأخیر در پرداخت یا عدم پرداخت جلوگیری کند. با استفاده از این ابزار، خریدار باید قبل از تاریخ سررسید پرداخت، شرایط مشخص شده را رعایت کند. در ضمن این نوع اعتبار غیر قابل فسخ است.
هزینه اعتبار اسنادی یوزانس
هزینه‌های مربوط به اعتبار اسنادی یوزانس بسته به شرایط مختلف می‌تواند متغیر باشد. این هزینه‌ها معمولاً شامل موارد زیر می‌شود:
- هزینه های بانکی: بانک ها برای صدور و مدیریت اعتبار اسنادی یوزانس معمولاً هزینه هایی را دریافت می کنند. این هزینه ها ممکن است به صورت درصدی از مبلغ اعتبار اسنادی یا به صورت هزینه ثابت تعیین شوند. این هزینه ها شامل هزینه های مربوط به بررسی و پردازش اسناد، بررسی شرایط پرداخت و سایر خدمات مربوط به اعتبار اسنادی هستند.
- هزینه های اضافی برای تمدید یا تغییر شرایط: در صورتی که شرایط اعتبار اسنادی یوزانس تغییر کند یا تمدید شود، هزینه های اضافی نیز به آن اضافه خواهد شد. به عنوان مثال، اگر خریدار بخواهد تاریخ پرداخت را تغییر دهد یا درخواست اصلاحات خاصی داشته باشد، ممکن است هزینه های اضافی به وجود بیاید.
اعتبار اسنادی یوزانس چه نقشی در تجارت بین الملل دارد؟
اعتبار اسنادی یوزانس در تجارت بین الملل نقش بسیار مهمی ایفا می کند چرا که یکی از ابزارهای کلیدی برای تسهیل و تضمین پرداخت ها در معاملات بین المللی است. این ابزار به فروشندگان و خریداران این اطمینان را می دهد که پرداخت ها در زمان مشخص انجام خواهند شد، بدون اینکه طرفین نگرانی هایی از بابت ریسک های مالی و اجرایی داشته باشند. به ویژه در معاملات بین‌المللی که ممکن است طرفین معامله در کشورهای مختلف با نظام‌های مالی و اقتصادی متفاوت قرار داشته باشند، اعتبار اسنادی یوزانس به عنوان یک پل ارتباطی بین آن ها عمل می‌کند.
همچنین، اعتبار اسنادی یوزانس باعث کاهش ریسک های تجاری می‌شود. در تجارت بین‌الملل، عدم اعتماد به طرف مقابل و ریسک‌های مالی و اجرایی می توانند مشکلات زیادی را به وجود بیاورند. با استفاده از این ابزار، هر دو طرف از حمایت بانک ها و مؤسسات مالی برخوردار هستند که این خود باعث کاهش ریسک های احتمالی می شود.
فرایند اعتبار اسنادی یوزانس
فرایند اعتبار اسنادی یوزانس شامل چند مرحله اصلی است که در ادامه آن ها را توضیح می دهیم:
- ارائه مدارک و درخواست اعتبار اسنادی: در ابتدا، خریدار به بانک مراجعه کرده و اسناد و مدارک مورد نیاز را ارائه می دهد. سپس صدور اعتبار اسنادی یوزانس از بانک خود را درخواست می کند. بانک صادرکننده اعتبار اسنادی، پس از تأیید شرایط، این اعتبار را صادر می کند.
- بررسی اسناد و تحویل کالا: پس از صدور اعتبار اسنادی، فروشنده کالا را ارسال کرده و اسناد مورد نیاز را به بانک تحویل می دهد. بانک فروشنده اسناد را بررسی کرده و به بانک خریدار ارسال می‌کند.
- تایید اسناد و باز پرداخت: بانک خریدار پس از بررسی اسناد در صورت تایید اعتبار اسنادی، اقدام به پرداخت در تاریخ معین می کند. بانک وارد کننده با بانک صادر کننده تسویه خواهد کرد. بانک معرفی شده هم دستورالعمل هایی که در اعتبار نامه درج شده اند را مورد مذاکره قرار داده و شرایط پرداخت خاص را دنبال کرده و بدین ترتیب این فرایند به پایان خواهد رسید.
شرایط و ضوابط اعتبار نامه یوزانس
این شرایط باید به وضوح مشخص شود تا از هرگونه اختلاف یا سوءتفاهم جلوگیری شود. این شرایط شامل موارد زیر است:
- دوره اعتباری: دوره اعتباری این اعتبار اسنادی به مدت زمانی اشاره دارد که اعتبار اسنادی از تاریخ صدور تا تاریخ سررسید آن معتبر است. این دوره معمولاً بستگی به توافقات بین خریدار و فروشنده دارد و می‌تواند از چند هفته تا چند ماه متغیر باشد. در این دوره، خریدار موظف است که پس از تحویل کالا و ارائه اسناد معتبر، پرداخت وجه را انجام دهد. دوره اعتباری باید به گونه ای تنظیم شود که به خریدار فرصت کافی برای تامین منابع مالی و انجام پرداخت داشته باشد و همچنین به فروشنده این اطمینان را بدهد که پرداخت در زمان مقرر انجام خواهد شد.
- مشخصات تاریخ سررسید: تاریخ سررسید در اعتبار اسنادی یوزانس به زمانی گفته می شود که پرداخت نهایی باید انجام شود. این تاریخ معمولاً پس از دریافت اسناد از سوی فروشنده و تأیید آن‌ها توسط بانک های مربوطه مشخص می شود. تاریخ سررسید باید به دقت تعیین شود؛ چرا که اگر پرداخت در این تاریخ انجام نشود، اعتبار اسنادی یوزانس دیگر معتبر نخواهد بود و فروشنده حق ندارد انتظار دریافت وجه را داشته باشد.
- شرایط پرداخت: شرایط پرداخت به نحوه و زمان پرداخت وجه از سوی خریدار به فروشنده اشاره دارد. در این شرایط، معمولاً مشخص می شود که پرداخت وجه در چه زمانی و پس از تأمین چه اسنادی از سوی فروشنده باید انجام شود. پرداخت معمولاً پس از بررسی اسناد توسط بانک انجام می شود که این اسناد شامل بارنامه، فاکتور فروش و گواهی‌های دیگر است که نشان‌دهنده تحویل کالا هستند.
مدارک مورد نیاز اعتبار اسنادی یوزانس
این مدارک شامل موارد زیر می شوند:
- بارنامه : بارنامه سندی است که به عنوان مدرک انتقال مالکیت کالا بین فروشنده و خریدار عمل می کند. این سند نشان دهنده تحویل کالا به حمل‌کننده و انتقال مسئولیت از فروشنده به خریدار است.
- قراردادهای خرید و فروش : قراردادهای خرید و فروش جزئیات توافق نامه بین خریدار و فروشنده را نشان می دهد. این اسناد باید شرایط معامله، نحوه پرداخت، تحویل کالا و سایر شرایط مهم را مشخص کنند.
- بیمه : بیمه نامه ها برای پوشش ریسک‌های مرتبط با حمل و نقل کالا به خریدار و فروشنده صادر می شود. این اسناد نشان‌دهنده تأمین مالی در برابر خسارات احتمالی به کالا در حین حمل و نقل هستند.
- سایر اسناد پشتیبانی: این اسناد شامل فاکتورهای تجاری، گواهی های مبدا، گواهی های کیفیت کالا و سایر مستندات مرتبط با کالا و حمل و نقل هستند که جهت تأیید شرایط توافقات تجاری و امنیت بیشتر در فرآیند اعتبار اسنادی یوزانس مورد نیاز است.